أكثر

7.1.3: التأمين ضد الكوارث - علوم الأرض

7.1.3: التأمين ضد الكوارث - علوم الأرض


ملخص

التأمين ضد الكوارث الطبيعية أكثر تعقيدًا وأقل فهمًا ، وقد توظف شركة كبيرة مهندسين وجيولوجيين وعلماء زلازل لمساعدتها في حساب الاحتمالات. تغير سوق التأمين في كاليفورنيا بشكل كبير بعد زلزال لوما بريتا عام 1989 وزلزال نورثريدج عام 1994. إذا ضرب زلزال قوته 9 درجة منطقة كاسكاديا ، فإن الدمار سينتشر عبر منطقة جغرافية كبيرة ، بما في ذلك العديد من المدن والبلدات. نتيجة لذلك ، سيكون لدى شركة التأمين عدد كبير من العملاء المؤمن عليهم الذين يعانون من خسائر في حادثة واحدة ، وبالتالي هزيمة قانون الأعداد الكبيرة. تحدد خسائر التأمين المحتملة بعد وقوع زلزال كبير القدرة التأمينية.

يتم التحكم جزئيًا في قدرة التأمين من خلال حقيقة أن جميع شركات التأمين في المنطقة لا يمكنها كتابة سوى قدر كبير من التأمين ، تتحكم فيه قدرتها المالية على دفع المطالبات. (هذا ليس هو نفسه فائض التأمين، والتي هي مجرد أصول ناقص الخصوم.) جزء من دور الإدارة التنفيذية لشركة التأمين هو تحديد كيفية توزيع فائضها بين أنواع مختلفة من الخسائر. على سبيل المثال ، قد تكون شركة التأمين قلقة للغاية بشأن حالات عدم اليقين في كتابة التأمين ضد الزلازل لدرجة أنها مستعدة فقط للمخاطرة ، على سبيل المثال ، بنسبة 10 في المائة من فائضها - وهو ما يحدد بعد ذلك قدرتها على التأمين ضد الزلازل. يمكن أن تتكبد خسائر في زلزال حضري كبير ولكنها تخاطر بنسبة صغيرة بما يكفي من التغطية الإجمالية بحيث لا تتوقف عن العمل.

عند اتخاذ قرارها بشأن السعة ، تقدر الشركة التعرض للخسارة القصوى المحتملة (PML) الزلازل ، مما يعني أكبر خسارة يحتمل أن تتكبدها. إذا وجدت الشركة أن PML المقدر لها مرتفع للغاية ، فإنها تقلل من قدرتها على التأمين ضد الزلازل لصالح التأمين غير الكارثي ، وبالتالي تقليل تعرضها لـ PML. قد تقرر الشركة الخروج من أعمال التأمين ضد الزلازل تمامًا. تم تخفيض قدرة التأمين بعد الخسائر التي أعقبت زلزال نورثريدج عام 1994 ؛ كان هناك الكثير من عدم اليقين في معرفة المخاطر.

بعد وقوع زلزال كبير ، تقل السعة في نفس الوقت الذي يزداد فيه الطلب على التأمين ضد الزلازل. يؤدي هذا إلى إنشاء سوق البائع للمتعهد ، الذي يمكنه وضع شروط أكثر ملاءمة للشركة. قد تشمل هذه الظروف استقرار موقع البناء ، والقرب من الأعطال النشطة ، وتاريخ الزلازل الماضية ، والتحديث الهيكلي للمبنى للبقاء على قيد الحياة تسارعات الزلازل العالية. إذا كنت مالك مبنى ، فإن انتباهك لهذه المشاكل يمكن أن يكون له مردود اقتصادي من انخفاض معدلات التأمين ضد الزلازل ، تمامًا كما يمكن أن يؤدي سجل القيادة الجيد إلى خفض قسط التأمين على سيارتك.

مثلما تفضل شركات التأمين الصحي تأمين الأشخاص الأصحاء ، تفضل شركات التأمين ضد الزلازل العقارات التي من المرجح أن تنجو من الزلزال. ستكون قسطك أعلى (أو قد تكون غير قابل للتأمين) إذا كان منزلك بجوار صدع سان أندرياس. إذا كان المبنى الخاص بك مبنيًا على رواسب ناعمة لنهر الدواميش في سياتل أو على رواسب الشاطئ على طول الساحل ، والتي قد تتسرب أو تفشل بسبب الانهيارات الأرضية ، فقد يكون قسط التأمين الخاص بك أعلى مما لو كنت قد بنيت على أساس صخري متين. لسوء حظ شركة التأمين ، فإن الأشخاص الذين يعيشون بجوار صدع سان أندرياس أو على رواسب غير مستقرة في منطقة معرضة للزلازل مثل منطقة خليج سان فرانسيسكو هم أكثر عرضة لشراء تأمين ضد الزلازل من الأشخاص الذين يعيشون في سبوكان أو ميدفورد ، على سبيل المثال ، وليس معروف بالزلازل الكبيرة. هذا يسمي الاختيار المعاكس.

والنتيجة هي أن خطر حدوث أضرار الزلزال لا ينتشر على مجموعة كبيرة بما يكفي من الناس. هذا يجعل التأمين ضد الزلازل أكثر تكلفة للجميع ويؤدي إلى رفض الناس شراء تأمين الزلازل أو التخلي عن تغطيتهم الحالية.

تم تصميم خرائط مناطق بورتلاند وسالم ويوجين وفيكتوريا الحضرية التي تُظهر المناطق المعرضة للتميع والانهيارات الأرضية المرتبطة بالزلازل لتسليط الضوء على تلك المناطق التي قد يكون فيها خطر الزلازل أكبر بكثير من المناطق الأخرى. كانت خرائط التسييل في سياتل وأوليمبيا مؤشرًا جيدًا لمناطق تلف التميع في زلزال نيسكوالي (الشكل 8-16). من الممكن فرض تراكب على مثل هذه الخرائط لأنواع المباني المصنفة حسب قابليتها للتأثر بالزلازل.

يمكن لشركة التأمين التي طلبت التأمين على مبنى كبير في إحدى هذه المناطق استخدام هذه الخرائط لتحديد قسط التأمين ، لكن الاقتراح 103 ، الذي أقره الناخبون في كاليفورنيا في عام 1988 ، يتطلب من جميع شركات التأمين الحصول على موافقة وزارة التأمين على أسعارها. بمجرد تقديم معدل فئة معينة من المخاطر إلى إدارة التأمين والموافقة عليه ، لا يجوز لشركة التأمين الانحراف عن هذا المعدل. سيتعين على الشركة أن تطلب انحرافًا عن المعدل المعتمد بناءً على المعلومات الجديدة الواردة في خريطة المخاطر.

يدرك متعهدو التأمين أن الضرر الرئيسي في الزلزال هو المباني التي سبقت ترقية قوانين البناء. إنهم يعلمون أن المباني التي شيدت وفقًا لمعايير أعلى من المرجح أن تتغلب على الزلزال بأقل قدر من الضرر. لذلك ، قد يكون قسط التأمين الخاص بك أقل (أو قد يكون المبنى الخاص بك قابلاً للتأمين) إذا تم تشييده أو تعديله وفقًا لأحدث قوانين البناء ، مما يقلل من المخاطر التي تتعرض لها الشركة وكذلك عليك.

من وجهة نظر التأمين ، تعتبر أكواد البناء مجموعة من المعايير الدنيا ، وقد تم تصميم هذه المعايير من أجلها سلامة الحياة عوضا عن سلامة الممتلكات. يعمل كود البناء إذا خرج الجميع أحياء ، حتى لو كان المبنى نفسه خسارة كاملة. إذا تم تصميم الهيكل الخاص بك وفقًا لمعايير أعلى بكثير من تلك التي يتطلبها الكود ، بحيث لا يقتصر الأمر على الأشخاص الموجودين بالداخل ولكن أيضًا على الممتلكات نفسها ، فقد يكون قسط التأمين الخاص بك أقل بكثير. ستحتاج إلى تحديد ما إذا كان القسط المخفض أكثر من تعويض تكاليف البناء المتزايدة أو تكاليف التعديل التحديثي اللازمة لضمان أن المبنى الخاص بك قابل للاستخدام بعد الزلزال.

يمكن لشركة التأمين أن تقلل من تعرضها لمخاطر PML من خلال إنشاء نسبة خصم عالية. من الممارسات الشائعة التعبير عن الخصم كنسبة مئوية من قيمة الممتلكات المشمولة في وقت الخسارة. على سبيل المثال ، منزلك مؤمن عليه بمبلغ 200000 دولار ومبلغك المقتطع هو خمسة عشر بالمائة من قيمة المنزل في وقت الخسارة. زلزال يضرب ويقدر الضرر بنحو 50 ألف دولار. خمسة عشر في المائة من 200 ألف دولار هي 30 ألف دولار ، لذا تدفع لك شركة التأمين 20 ألف دولار ، وهو الفرق بين المبلغ المقتطع والأضرار المقدرة.

الآن ندخل في بعض المناطق الرمادية. أولا ، تأمين المسؤولية. لنفترض أن مالك المبنى الذي تعمل فيه أو تستأجر شقتك قد تم إخباره بأن المبنى لا يتوافق مع كود الزلزال ولكنه اختار عدم التعديل التحديثي. زلزال دمر المبنى وأنت مصاب بجروح بالغة. هل لديك دعوى إهمال ضد صاحب المبنى بأن تأمين المسؤولية الخاص به سيكون مطلوبًا للسداد؟

منطقة رمادية أخرى هي تدخل الحكومة. كارثة كبرى مثل زلزال نيسكوالي يجلب المساعدة الفورية من الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) ، بما في ذلك القروض منخفضة الفائدة والمساعدة المباشرة. إن الأهمية الكبيرة لأي كارثة طبيعية عظيمة - إعصار وكذلك زلزال - تجعل من المحتمل أن يظهر رئيس الولايات المتحدة ، أو مدير FEMA على عتبة داركم. قد يتم تقديم مليارات الدولارات من المساعدات الفيدرالية ، على الرغم من أن هذه صفقة لمرة واحدة بشكل عام - وهي مساعدة غير متكررة. ومع ذلك ، سيتم استعادة أنظمة ومرافق النقل الرئيسية - تسمى شريان الحياة - بسرعة. بعد زلزال نورثريدج ، أعطت شركة Caltrans الأولوية القصوى لإعادة فتح الطرق السريعة ، وسرعان ما قامت شركة Southern California Gas بإصلاح خط جذع غاز ممزق في شارع بالبوا في وادي سان فرناندو. بعد Nisqually ، سرعان ما أعيد مطار Sea-Tac و Boeing Field إلى الخدمة.

التأثير الصافي لهذه المساعدة هو تعويض الخسائر الكبيرة في المنطقة المتضررة ، وإن لم يكن بالضرورة خسائر شركات التأمين. تتبع هذه المساعدة مبدأ التأمين القائل بأن الخسائر تنتشر عبر عدد أكبر من السكان - في هذه الحالة ، مواطني الولاية والولايات المتحدة. ومع ذلك ، فإن الكثير من هذه المساعدات يركز على الإغاثة بدلاً من الانتعاش. كان إيصال المساعدات بعد إعصار ساندي منظمًا بشكل سيئ في نيويورك ونيوجيرسي حيث تعثر الكونجرس في استعادة التمويل لعدة أشهر ، واليوم لا تزال هناك مشاكل قانونية كبيرة في التعافي من تلك العاصفة ، بما في ذلك النزاعات بين أصحاب المنازل والوكالات الحكومية أيضًا كما هو الحال مع شركات التأمين.


7.1.3: التأمين ضد الكوارث - علوم الأرض

يتم توفير جميع المقالات المنشورة بواسطة MDPI على الفور في جميع أنحاء العالم بموجب ترخيص وصول مفتوح. لا يلزم الحصول على إذن خاص لإعادة استخدام كل أو جزء من المقالة المنشورة بواسطة MDPI ، بما في ذلك الأشكال والجداول. بالنسبة للمقالات المنشورة بموجب ترخيص Creative Common CC BY ذي الوصول المفتوح ، يمكن إعادة استخدام أي جزء من المقالة دون إذن بشرط الاستشهاد بالمقال الأصلي بوضوح.

تمثل الأوراق الرئيسية أكثر الأبحاث تقدمًا مع إمكانات كبيرة للتأثير الكبير في هذا المجال. يتم تقديم الأوراق الرئيسية بناءً على دعوة فردية أو توصية من قبل المحررين العلميين وتخضع لمراجعة الأقران قبل النشر.

يمكن أن تكون ورقة الميزات إما مقالة بحثية أصلية ، أو دراسة بحثية جديدة جوهرية غالبًا ما تتضمن العديد من التقنيات أو المناهج ، أو ورقة مراجعة شاملة مع تحديثات موجزة ودقيقة عن آخر التقدم في المجال الذي يراجع بشكل منهجي التطورات الأكثر إثارة في العلم. المؤلفات. يوفر هذا النوع من الأوراق نظرة عامة على الاتجاهات المستقبلية للبحث أو التطبيقات الممكنة.

تستند مقالات اختيار المحرر على توصيات المحررين العلميين لمجلات MDPI من جميع أنحاء العالم. يختار المحررون عددًا صغيرًا من المقالات المنشورة مؤخرًا في المجلة ويعتقدون أنها ستكون مثيرة للاهتمام بشكل خاص للمؤلفين أو مهمة في هذا المجال. الهدف هو تقديم لمحة سريعة عن بعض الأعمال الأكثر إثارة المنشورة في مجالات البحث المختلفة بالمجلة.


يكتشف

عرض الأوامر التنفيذية

يدير رئيس الولايات المتحدة عمليات الفرع التنفيذي للحكومة من خلال الأوامر التنفيذية.

عرض الإعلانات

ينقل رئيس الولايات المتحدة المعلومات حول العطلات والاحتفالات والاحتفالات الخاصة والتجارة والسياسة من خلال الإعلانات.

عرض الوثائق الرئاسية الأخرى

يصدر رئيس الولايات المتحدة أنواعًا أخرى من المستندات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المذكرات والإشعارات والتحديدات والرسائل والرسائل والأوامر.


يكتشف

عرض الأوامر التنفيذية

يدير رئيس الولايات المتحدة عمليات الفرع التنفيذي للحكومة من خلال الأوامر التنفيذية.

عرض الإعلانات

ينقل رئيس الولايات المتحدة المعلومات حول العطلات والاحتفالات والاحتفالات الخاصة والتجارة والسياسة من خلال الإعلانات.

عرض الوثائق الرئاسية الأخرى

يصدر رئيس الولايات المتحدة أنواعًا أخرى من المستندات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المذكرات والإشعارات والتحديدات والرسائل والرسائل والأوامر.


كوكب الأرض لديه دورة أحداث كارثية مدتها 27.5 مليون سنة ، والجيولوجيون ليسوا متأكدين من السبب

يُظهر تحليل إحصائي جديد لـ 260 مليون سنة من النشاط الجيولوجي أن الأحداث الكبرى ليست عشوائية ، ولكنها بدلاً من ذلك تتجمع في دورة مدتها 27.5 مليون سنة. تتزامن الانقراضات الجماعية للحيوانات التي تعيش على الأرض - بما في ذلك البرمائيات والزواحف والثدييات والطيور - وحياة المحيط مع الانفجارات البركانية المدمرة وزيادة النشاط التكتوني.

قال مايكل رامبينو ، الجيولوجي والأستاذ في قسم الأحياء بجامعة نيويورك: "يعتقد العديد من الجيولوجيين أن الأحداث الجيولوجية عشوائية بمرور الوقت. لكن دراستنا تقدم دليلًا إحصائيًا لدورة مشتركة ، مما يشير إلى أن هذه الأحداث الجيولوجية مترابطة وليست عشوائية". ، وكذلك المؤلف الرئيسي للدراسة المنشورة في المجلة حدود علوم الأرض.

على مدى العقود الخمسة الماضية ، اقترح الباحثون دورات من الأحداث الجيولوجية الكبرى - بما في ذلك النشاط البركاني والانقراض الجماعي على الأرض والبحر - تتراوح من 26 إلى 36 مليون سنة تقريبًا. لكن العمل المبكر على هذه الارتباطات في السجل الجيولوجي أعاقته القيود المفروضة على التأريخ العمري للأحداث الجيولوجية ، مما منع العلماء من إجراء تحقيقات كمية.

ومع ذلك ، كانت هناك تحسينات كبيرة في تقنيات التأريخ النظائر المشعة والتغيرات في النطاق الزمني الجيولوجي ، مما أدى إلى بيانات جديدة حول توقيت الأحداث الماضية. باستخدام أحدث بيانات التأريخ العمري المتاحة ، جمع رامبينو وزملاؤه سجلات محدثة للأحداث الجيولوجية الكبرى على مدار 260 مليون سنة الماضية وأجروا تحليلات جديدة.

قام الفريق بتحليل أعمار 89 حدثًا جيولوجيًا كبيرًا مؤرخًا في 260 مليون سنة الماضية. تشمل هذه الأحداث الانقراضات البحرية والبرية ، والتدفق البركاني الكبير للحمم البركانية التي تسمى ثوران البازلت الفيضي ، والأحداث عندما استنفدت المحيطات من الأكسجين ، وتقلبات مستوى سطح البحر ، وتغييرات أو إعادة تنظيم الصفائح التكتونية للأرض.

تشكل إعصار إلسا وتوجه إلى الولايات المتحدة - ما نعرفه الآن

يقول العلماء إنه لا يوجد سوى كوكب آخر في مجرتنا يمكن أن يكون شبيهًا بالأرض

اسأل إيثان: لماذا تنقلب المرايا لليسار واليمين ولكن لا تنقلب لأعلى ولأسفل؟

الأحداث الجيولوجية ، مثل الانقراضات الجماعية ، وأحداث نقص الأكسجين في البحار ، وثورات البازلت الفيضي والتكتوني. [+] معدلات الانتشار في سجل الحفريات.

ووجدوا أن هذه الأحداث الجيولوجية العالمية تتجمع بشكل عام في 10 نقاط زمنية مختلفة على مدى 260 مليون سنة ، مجمعة في قمم أو نبضات تفصل بينها ما يقرب من 27.5 مليون سنة. كانت أحدث مجموعة من الأحداث الجيولوجية منذ ما يقرب من 7 ملايين سنة ، مما يشير إلى أن النبض التالي للنشاط الجيولوجي الرئيسي سيكون أكثر من 20 مليون سنة في المستقبل.

أما بالنسبة لما يتحكم في هذه الدورية المفترضة للانقراض الجماعي على الأرض ، فلم يتم تقديم تفسير قاطع بعد. تتراوح التفسيرات المحتملة من الدورات في مدار الأرض إلى العمليات الجيوفيزيائية المتعلقة بديناميات الصفائح التكتونية والمناخ.

تشير الدراسة إلى أن الانقراضات الجماعية الرئيسية تتزامن مع الفيضانات البازلت ، والانفجارات الضخمة الدورية التي تتغذى بواسطة أعمدة الصهارة المتصاعدة في وشاح الأرض.

انفجارات البازلت الفيضانات ، التي استمرت عدة آلاف من السنين ، تطلق الرماد والغازات السامة في الغلاف الجوي للأرض ، مما يتسبب في ارتفاع درجة حرارة الأرض - كما تغسل الغازات بالمطر في البحر - تغيرات في كيمياء المحيطات. في مثل هذا العالم ، سيؤدي الجفاف الشديد وانتشار إزالة الأكسجين والتسمم بالكبريتيد في المحيطات إلى انهيار بيئي ، مما يؤدي إلى القضاء على مجموعة واسعة من مجموعات الحيوانات والنباتات.

الفيضانات البازلت (المناطق الحمراء) والنقاط الساخنة المقابلة (النقاط الصفراء). النقاط الفعالة هي مناطق ثابتة. [+] مع زيادة النشاط البركاني ، يتم تفسير التناقض المكاني لهذه البقع ورواسب الحمم البركانية بالحركة البطيئة للصفائح التكتونية. ترتبط الأعمار الإشعاعية لبعض المقاطعات النارية بأحداث الانقراض الجماعي الكبرى خلال تاريخ الأرض ، كما يتضح من عدد العائلات المعترف بها في السجل الجيولوجي.

يوضح رامبينو: "مهما كانت أصول هذه الحلقات الدورية ، فإن النتائج التي توصلنا إليها تدعم قضية سجل جيولوجي دوري ومنسق وكارثي بشكل متقطع ، وهو خروج عن وجهات النظر التي يتبناها العديد من الجيولوجيين".


شاهد الفيديو: تأمين: لماذا لا يؤمن الجزائريون على ممتلكاتهم ضد الكوارث الطبيعية